Современный мир невозможно представить без использования смартфонов, интернет-магазинов, социальных сетей и мессенджеров. Смартфоном пользуются люди всех возрастов. В смартфоне установлены мобильные банкинги, позволяющие производить переводы денежных средств и оплаты в интернет-магазинах “здесь и сейчас”. Посредством социальных сетей и мессенджеров люди общаются между собой из разных точек мира. Всё это несомненно упрощает жизнь каждому человеку, экономит его время и силы. Однако мошенники не спят и каждый день придумывают способы обогатиться за счет других людей, пользуясь их доверием, невнимательностью и “желанием сэкономить свое время и силы”.

Так, с января 2024 года по настоящий момент зарегистрировано в разы больше киберпреступлений, чем за аналогичный период в 2023 году. По всей республике во всех учреждениях проводится профилактика киберпреступлений. Во всех общественных местах имеются памятки о том, как не стать жертвой “КИБЕРЖУЛИКОВ”. Однако, мошенники каждый день придумывают новые схемы обмана граждан, делая из них так называемых “МАМОНТОВ”. В указанной статье расскажем о современных видах мошенничества, каждый день используемых в целях хищения денежных средств.

Так, наиболее популярным видом мошенничества с января 2024 года является “Звонок от оператора сотовой связи”.

Схема: в мессенджере “WhatsApp” или “Telegram” поступает звонок от “А1” или “МТС”. В большинстве случаев номер абонентского телефона на экране не отображается, однако присутствует имя соответствующего оператора. В ходе разговора мошенник представляется сотрудником оператора сотовой связи и сообщает об окончании срока договора на оказания сотовой связи. Далее мошенник предлагает “не выходя из дома” продлить договор, для чего необходимо скачать “обновленное” приложение “А1” или “МТС” и присылает ссылку на скачивание в мессенджере. Перейдя по ссылке вы скачиваете APK-файл, который содержит вредоносный код. После установки данного приложения на вашем устройстве появляется вредоносное приложение, внешне похожее на приложение “А1” или “МТС”. Указанное приложение получает разрешение ко всем функциям мобильного устройства, в том числе к камере и микрофону, а также предоставляет удаленный доступ мошенникам. После этого на ваш телефон приходят смс-коды, которые мошенники видят посредством удаленного доступа, и используют данные смс-коды для входа в мобильный банкинг и перевода денежных средств. Далее осуществляется перевод денежных средств с вашего банковского счёта на подконтрольные мошенникам банковские счета.

ПРИМЕР: Так, 23.09.2024 к правоохранителям Советского РУВД г. Минска обратился житель столицы Туров А.В., 24.12.1961 г.р., который пострадал от звонка сотрудника «А1».

23.09.2024 Турову А.В. в мессенджере «Whats App» поступил звонок от неизвестного лица, которое представилось сотрудником оператора сотовой связи «А1». Подозрения у Турова А.В. не появились, так как был указан белорусский номер, а на иконке профиле была указана знакомая символика «А1». Неизвестное лицо сообщило, что у Турова А.В. заканчивается договор на оказание услуг сотовой связи и его необходимо срочно продлить. Неизвестное лицо также акцентировало внимание, что ехать никуда не нужно и все можно сделать «не выходя из дома». Затем неизвестное лицо в мессенджере «Whats App» отправило ссылку на загрузку стороннего приложения «A1», убедив Турова А.В., что это обновленная версия всем привычного «А1». Указанное приложение является вредоносным, так как получает разрешение на использование всех функций мобильного устройства и предоставляет удаленный доступ к этому устройству неизвестному лицу, однако на тот момент Туров А.В. об этом осведомлен не был.

После этого Турову А.В. поступил звонок с белорусского номера от другого неизвестного лица, которое представилось сотрудником финансовой милиции и стало задавать заявителю вопросы различного характера, стараясь как можно дольше отвлекать последнего от приходящих на его телефон SMS-сообщений. Когда Туров А.В. понял, что общается с мошенниками, он прекратил разговор и увидел, что ему приходили SMS-сообщения о переводе денежных средств с его банковской карты. Таким образом неизвестные лица завладели принадлежащими Турову А.В. денежными средствами на общую сумму 3430 белорусских рублей.

Запомните:

• операторы сотовой связи не звонят в мессенджерах, а также не просят скачать какие-либо приложения;

• не сообщайте по телефону паспортные данные, смс-коды, а также реквизиты банковских карт.
  
  

Вторым по популярности видом мошенничества является схема “Финансирование террористических организаций”.

Схема: в мессенджере “WhatsApp”, “Telegram”, “Viber” либо посредством обычной сотовой связи с вами связывается мошенник, который представляется сотрудникам вашего банка и сообщает, что с вашего банковского счета происходят подозрительные операции. Затем вам говорят, что с вами в мессенджерах свяжутся сотрудник “Национального банка Республики Беларусь” либо сотрудник “Комитета государственной безопасности”. Указанные сотрудники могут прислать фотографию поддельного удостоверения, а также осуществляют видеозвонки, на которых будут одеты в форму, чтобы вы им поверили. Мошенники сообщают вам, что с ваших банковских счетов осуществляется финансирование террористических организаций в Украине. Также вам говорят о том, что к вам домой придут с обыском и изымут все денежные средства, и, чтобы этого не произошло, необходимо задекларировать все имеющиеся денежные средства, положив их на якобы “государственный” банковский счёт. После этого мошенники могут также сообщить, что какие-то неизвестные лица (либо сотрудники банка) пытаются взять на ваше имя кредит. Вас просят оказать содействие государственным органам в разоблачении указанных лиц, для чего вас уговаривают пойти в банк, взять кредит и положить также на “государственный” банковский счёт. Во время всего общения с вами мошенники скажут вам держать в тайне ваш разговор, а также будут угрожать уголовной ответственностью.

ПРИМЕР: Так, 30.08.2024 к правоохранителям Советского РУВД г. Минска обратилась жительница столицы Рябенкова Людмила Александровна, 09.12.1954 г.р., которая пострадала от звонка мошенников.

29.08.2024 Рябенковой Л.А. в мессенджере «Telegram» позвонило неизвестное лицо и представилось сотрудником КГБ. Далее неизвестное лицо сообщило заявительнице, что на ее имя были оформлены кредиты в различных банках, после чего с ее банковских счетов стали осуществляться переводы денежных средств на зарубежные счета. Неизвестное лицо сообщило, что можно сохранить указанные денежные средства путем их заморозки, для чего необходимо перевести денежные средства в размере 3650 белорусских рублей на указанный неизвестным лицом счет. Будучи уверенной, что общение происходит с настоящими сотрудниками КГБ, Рябенкова Л.А. согласилась на заморозку и внесла денежные средства в размере 3650 белорусских рублей на подконтрольный мошенникам банковский счет.

Запомните:

• сотрудники банков, государственных органов никогда не звонят в мессенджерах;

• сотрудники государственных органов никогда не присылают фотографии удостоверений;

• никогда не сообщайте персональные данные, данные банковских карт, смс-коды неизвестным лицам;

• не осуществляйте переводы денежных средств и не берите кредиты по указанию неизвестных лиц;

• в случае похожего звонка обязательно расскажите родственникам о случившемся.
  
  

Третьим по популярности видом мошенничества является схема “Предоплата/оплата”.

Схема: вы находите какой-либо товар в социальной сети “Instagram”, на торговой площадке “Куфар”, либо ищите квартиру для сдачи в наем. Находите продавца, у которого, скорее всего, цены ниже средних. Далее в ходе общения продавец уговаривает вас внести предоплату по различным причинам: либо ссылается на то, что цена низкая, либо товар/квартиру смотрят много покупателей и предлагает вам внести задаток, чтобы закрепиться за ней. После осуществления перевода денежных средств продавец удаляет объявления и не выходит больше на связь, а товар вы так и не увидите. Существует похожая схема, однако в данной схеме вы уже являетесь продавцом. Мошенник, представившись потенциальным покупателем, сообщает о желании купить ваш товар, а также сообщает, что хочет оформить доставку, которую сам оплатит. Далее неизвестное лицо присылает вам фишинговую ссылку, перейдя по которой вам необходимо ввести данные для отправки посылки, а также реквизиты своей банковской карточки, в том числе CVV-код. После этого с вашей банковской карты осуществляется списание всех денежных средств.

ПРИМЕР: Так, 11.09.2024 к правоохранителям Советского РУВД г. Минска обратился житель столицы Даргель Денис Петрович, 04.07.1990 г.р., который хотел купить 3 мобильных устройства, однако из-за мошенников не получил ни одного.

02.09.2024 Даргель Д.П. в социальной сети «Instagram» нашел аккаунт, который занимается продажей товаров из «Китая». Далее на протяжении нескольких дней посредством мессенджера «Telegram» заявитель общался с продавцом, в результате чего пришли к договоренности о покупке сразу трех мобильных устройств «Iphone 14 Pro». В последующем Даргель Д.П. через сервис «Золотая корона» осуществил перевод денежных средств на указанные продавцом реквизиты на сумму 4225,67 белорусских рублей. В последующем продавец перестал выходить на связь, а заявитель три мобильных устройства так и не получил.

Запомните:

• не осуществляйте предоплату товара в неизвестных вам интернет-магазинах и неизвестным продавцам на торговых площадках;

• не переходите по сомнительным ссылкам на интернет-сайты;

• не вводите реквизиты банковских карт на сомнительных интернет-сайтах;

• внимательно проверяйте URL-адреса, так как отличие реального интернет-ресурса и фишингового может заключаться в одной букве или цифре;

• обращайте внимание на наличие защищенного протокола “https” вместо незащищенного “http”;

• для получения денежных средств на банковскую карту CVV-код НЕ НУЖЕН, достаточно только номера банковской карты.
  
  

В последнее время мошенники стали пользоваться желанием людей быстро заработать, приложив при этом минимум усилий, в связи с чем появилась еше одна схема “Заработок на бирже/криптовалюте”.

Схема: вы находится в интернете либо в социальной сети рекламу какой-либо платформы либо биржи, где вам обещают увеличить ваш капитал на трейдинге. После того, как вы оставляете заявку с вами связывается специалист (брокер), который готов помочь вам увеличить ваш депозит за определенный процент. Вы вносите депозит и вам говорят в какие сделки заходить. Естественно вы выходите в огромный плюс и вам предлагают увеличить депозит. Когда вы захотите вывести заработанные денежные средства на банковскую карточку начнутся проблемы. Мошенники будут от лица поддержки сообщать вам что необходимо внести на платформу/биржу денежную сумму равную той, что вы хотите вывести, чтобы разморозить эти денежные средства. Потом вам будут писать, что также необходимо заплатить брокеру за его работу, либо доказать легальность заработанных денежных средств путем покупки “акта легализации денежных средств” либо иным способом. В конечном итоге денежные средства с биржи вы так и не получите. Если рассматривать случаи с криптовалютой, то вам могут предложить вложить денежные средства в новую криптовалюту, которая вот-вот выйдет на криптобиржу и принисет вам немыслимую прибыль. На самом деле данная криптовалюта на бирже никогда не появится, так как была создана мошенниками, которые “рисовали” изменение цены криптовалюты. Создать подобную псевдо криптовалюту не составляет особого труда и не требует даже знаний программирования. Также распространены случаи, когда мошенники уговаривают вас подключить свой криптокошелек, на котором хранится криптовалюта, к какой-то неизвестной платформе с целью заработка либо создания так называемого “мультичейн кошелька”. В процессе подключения криптокошелька на платформе вам нужно будет ввести Seed-фразу криптокошелька, после чего мошенники получают полный доступ к ваше криптокошельку и переводят всю имеющуюся криптовалюту на свои криптокошельки.

ПРИМЕР: Так, 19.09.2024 к правоохранителям Советского РУВД г. Минска обратилась жительница столицы Коваленко Елена Георгиевна, 27.02.1950 г.р., которая пострадала от звонка мошенников.

Примерно в апреле 2024 года Коваленко Е.Г. наткнулась на рекламу биржи «Avalon», где оставила свою заявку. В последующем с Коваленко Е.Г. посредством мессенджеров «Whats App» и «Telegram» общались неизвестные лица, при чем у каждого из них была своя роль: кто-то был личным аналитиком, кто-то был представителем биржи, кто-то являлся сотрудником финансового отдела, кто-то исполнял роль курьера, который должен был привезти наличные денежные средства из-за границы. Неизвестные лица убедили Коваленко Е.Г. пополнить биржу на небольшую сумму и попробовать на ней заработать. Так, по указанию неизвестных Коваленко Е.Г. осуществляла различные сделки, которые ей «приносили» прибыль. Так же, для большей убедительности, неизвестные лица перевели на банковский счет заявительницы небольшую сумму денежных средств, чтобы убедить заявительницу в том, что биржа реально работает. После этого мошенники предложили увеличить торговый депозит минимум на 1000$ и купить криптовалюту. В последующем заявительница осуществляла большое количество переводов денежных средств на счета мошенников по разлинчым причинам: покупка криптокошелька, покупка банковской карты иностранного банка для вывода денежных средств, оплата различных комиссий и тому подобное. В конце концов заявительница свои денежные средства так и не получила, а мошенники завладели принадлежащими заявительнице денежными средствами на сумму 34875 белорусских рублей.

Запомните:

• не переходите по сомнительным ссылкам на интернет-сайты;

• “быстрых” и “лёгких” денег не бывает. Не верьте тем, кто обещает вам быстрый заработок с минимальными вложениями;

• проверяйте информацию о криптовалюте на таких сайтах как CoinMarketCap, CoinGecko и других;

• не осуществляйте покупку неизвестной вам криптовалюты на таких децентрализованных биржах как Uniswap, PancakeSwap и других;

• не сообщайте никому Seed-фразу от вашего криптокошелька, в том числе не подключайте свой криптокошелек на незнакомых сайтах и биржах;

• никто в интернете не будет помогать вам заработать.
  
  

“Одолжи пожалуйста определенную сумму, сейчас прям срочно нужно, потом все объясню”. Такие голосовые сообщения могут прийти вам в мессенджерах от ваших знакомых и родственников, даже если они ничего не отправляли.

Схема: мошенники различными способами получают доступ к аккаунту человека. Дальше они начинают изучать манеру общения этого человека по перепискам и собирают информацию о знакомых. После этого мошенники с аккаунта, к которому они получили доступ, записывают голосовые с просьбой одолжить определенную сумму денежных средств. При этом на просьбу отправить фото или что-то подобное отвечают, что очень заняты, деньги нужны очень срочно и потом всё объяснит. Самое интересное, что в голосовых отчетливо слышен голос человека, с аккаунта которого записывают голосовое сообщение, однако данный человек никому подобных голосовых не отправлял. Как такое возможно? Это все искусственный интеллект (ИИ). Если еще пару лет назад это казалось чем-то немыслимым, то в настоящее время ИИ охватил многие сферы нашей жизни. Скомпрометировать голос любого человека не составляет особого труда. Существует десяток программ, позволяющих изменять ваш голос, используя голосовую модель того или иного человека. Чтобы создать хорошую голосовую модель достаточно записи вашего голоса не менее 3 минут, причем иногда хватает и меньше (теперь подумайте насколько легко получить запись вашего голоса). Создавать голосовые модели можно как в уже созданных ИИ-моделях, либо, можно самому создать модель машинного обучения и обучать эту модель под свои цели. Затем, используя голосовую модель можно записывать голосовые сообщения голосом другого лица, либо даже общаться по аудиозвонку в режиме реального времени с минимальными задержками, например в одну или две секунды. Заметить разницу между настоящим голосом человека либо скомпрометированным очень трудно либо нереально, так как в голосе отсутствуют характерные для записанного ИИ черты, а также, изучив манеру общения человека, мошенники записывают голосовые с характерной для этого человека интонацией и словами-паразитами.

ПРИМЕР: Так, 04.09.2024 к правоохранителям Советского РУВД г. Минска обратилась жительница столицы Савко Ирина Петровна, 18.04.2005 г.р., которая потеряла доступ к своему аккаунту в мессенджере «Telegram».

03.09.2024 Савко И.П. стали поступать звонки от знакомых, которые сообщили, что с аккаунта последней в мессенджере «Telegram» им приходят голосовые сообщения, в которых Савко И.П. своим голосом просит одолжить денежные средства в размере 200 белорусских рублей. Так, некоторые знакомые, услышав голос Савко И.П., поверили, что ей действительно нужны денежные средства, и перевели вышеуказанную сумму на предоставленные неизвестным лицом реквизиты. Через некоторое время Савко И.П. обзвонила всех знакомых, чтобы предупредить их, что ее взломали и мошенники просят одолжить денежные средства, однако для некоторых было слишком поздно.

Как в последующем выяснилось, что накануне Савко И.П. в социальной сети «Instagram» написало неизвестное лицо, которое представилось фотографом и предложило устроить фотоссесию. Далее неизвестное лицо предложило выбрать стиль фотоссесии и отправило ссылку на фишинговый телеграмм-канал. Перейдя по ссылке необходимо было авторизоваться. Савко И.П. ввела логин и пароль, после чего мошенник получил доступ к аккаунту заявительницы и осуществило отправку голосовых сообщений.

Запомните:

• если вам поступают такие голосовые сообщения, то обязательно позвоните человеку по обычной сотовой связи и уточните действительно ли нужны денежные средства, а лучше встретьтесь с человеком вживую;

• обращайте внимание на какую банковскую карту просят перевести денежные средства, так как обычно в переписке указывают реквизиты банковской карты другого лица.